Il y a des règles à prendre en compte pour déterminer à qui appartiennent les fonds et ce qui se passe si le couple se sépare.
En France, les couples peuvent choisir d’avoir un compte bancaire commun ou d’en conserver des séparés, ou les deux. Nous examinons les règles et quelle option pourrait être la plus logique financièrement.
Un compte conjoint peut apporter certains avantages, notamment :
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Frais bancaires partagés
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Contribution financière conjointe et justificatif de revenus facilités pour un achat commun tel qu’un bien immobilier, des travaux ou des factures de ménage.
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Comptabilité et suivi des dépenses plus faciles pour les dépenses conjointes
Cependant, certains inconvénients potentiels incluent :
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Les différences de salaire et d’habitudes de dépenses pourraient provoquer des conflits
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Les fonds sont considérés comme appartenant de manière égale aux deux détenteurs, donc s’ils se séparent, une personne peut réclamer la moitié des actifs, quelle que soit la personne qui a initialement déposé l’argent sur le compte.
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Les deux cotitulaires du compte doivent accepter la clôture du compte, pour quelque raison que ce soit.
De même, en cas de décès de l’un des titulaires, le compte devient le compte unique du conjoint survivant.
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En plus des comptes courants, il est également possible d’ouvrir un compte d’épargne conjoint ou un ‘livret d’épargne‘ compte d’épargne (compte titres) en nom commun.
Or, en France, les comptes d’épargne réglementés ne peuvent être qu’individuels, au nom d’une seule personne.
Ceux-ci incluent le compte épargne logement, plan épargne logement, livret épargne populaire, livret développement durableet le livret A.
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