Changer de banque en France a été décrit comme un processus « anxiogène », malgré l'adoption d'une loi pour le faciliter. Alors que les frais bancaires vont à nouveau augmenter, nous examinons comment fonctionne le changement.
Changer de banque peut rapidement devenir compliqué, car vous devez informer chaque entreprise de vos coordonnées – en particulier celles qui effectuent des débits réguliers, par exemple pour les factures de services publics – du changement.
Dans le but de rendre cela plus facile, le Loi Macron sur 'mobilité bancaire», entrée en vigueur en 2017, stipule qu'une fois qu'un client ouvre un compte, la nouvelle banque – plutôt que l'individu – doit mettre en place ses paiements automatiques.
Cependant, seulement 20,3 % des personnes qui changent invoquent le Loi Macronet transfèrent eux-mêmes leurs coordonnées au coup par coup, selon un rapport de 2021 de l'autorité de régulation l'Autorité de contrôle prudentiel et de régulation (ACPR).
Grégory Guermonprez, directeur de la banque en ligne Fortuneo, dit Le Monde que changer de banque peut encore être un « processus anxiogène », mais qu'« au final, le processus est plus simple qu'on pourrait l'imaginer au départ ».
Comment changer de banque en France ?
Normalement, le client signe d’abord un formulaire d’autorisation auprès de la nouvelle banque, qui comprend les détails de son ancien compte. Les deux banques transfèrent ensuite tout de l’ancienne banque à la nouvelle banque dans les 28 jours suivants.
La nouvelle banque doit contacter l'ancienne dans les 10 jours suivant cette signature, et l'ancienne banque doit fournir – dans les cinq jours ouvrables – le détail des éventuels prélèvements ou paiements réguliers des 13 derniers mois.
Cela comprend généralement les détails de l'employeur, ses factures d'énergie, de téléphone et d'Internet, son assurance maladie et mutuelleet les cotisations de sécurité sociale.
Ces entreprises doivent être informées du changement dans un délai de trois jours ouvrés, puis confirmer la réception du changement et procéder au changement.
Cependant, un utilisateur à Paris a déclaré Le Monde que lorsqu’ils l’ont essayé, le système « n’a pas fonctionné pour certaines grandes entreprises », dont le fisc, Canal+ et Free.
“Il est très surprenant que ces services publics ou quasi-publics ne soient pas parfaits sur ce sujet”, estime-t-il.
Cela signifie que c’est toujours une bonne idée de vérifier vous-même comment se déroule le basculement, pour être sûr que tout s’est déroulé comme prévu.
Peut-on transférer des comptes d'épargne vers une nouvelle banque ?
Il n’existe pas de processus officiel pour les transférer. Si vous souhaitez les déplacer, vous devrez effectuer vous-même les changements nécessaires.
Cela inclut les comptes d'épargne réglementés de Livret A et Livret de développement durable et solidaire (LDDS). Vous devrez les rouvrir auprès de votre nouvelle banque, car vous ne pouvez en avoir qu'un à la fois.
De même, vous ne pouvez pas transférer un compte à terme (un compte d'épargne spécifique) vers une autre banque.
Dans certains cas, il est possible de transférer une hypothèque. Cependant, cela n’est en aucun cas une évidence et dépend généralement des termes et conditions initiales.
Il est cependant possible de transférer un Plan épargne logement (PEL) et un Plan épargne en actions (PEA), même si le processus peut prendre plusieurs mois.
Comment économiser de l'argent sur les frais bancaires
Les banques françaises facturent des frais étonnamment élevés à la fois pour la tenue d'un compte et pour le traitement des cartes, en particulier par rapport aux banques britanniques.
Le caractère régional de nombreuses banques françaises fait que leur structure tarifaire et leurs taux d'intérêt varient au sein d'un même établissement.
Cela signifie qu’il est utile d’examiner de près les structures de paiement souvent opaques de votre compte.
Selon les estimations du cabinet de conseil Bain, 4,1 % des Français changent de banque principale (c'est-à-dire de compte courant) chaque année.
Cependant, les personnes âgées de 25 à 34 ans sont les plus susceptibles de changer, à 8 %, en grande partie parce qu'elles sont « plus habituées à comparer les prix et les services », a indiqué le cabinet de conseil.
Par ailleurs, les redevances devraient augmenter en moyenne de 2,5 à 3 % en 2024 par rapport à une année 2023 relativement stable, selon une nouvelle étude de l'association de consommateurs CLCV (publiée le 9 janvier).
Lire la suite : Les banques françaises critiquées suite à de nouvelles hausses de frais
L'étude a révélé que les « petits clients » disposant de services de base – comme un simple compte et une carte de débit – et les « clients moyens » – qui possèdent au moins deux cartes avec assurance perte et vol – subissent la plus forte hausse des tarifs, de 2,97. % et 3% respectivement.
Depuis le 1er janvier de cette année, les frais bancaires annuels sont passés à 66,23 euros pour le premier groupe et à 147,80 euros pour le second, précise la CLCV.
Les banques en ligne et les néobanques proposent des taux nettement inférieurs tant sur les frais bancaires que sur les frais de traitement des cartes. Dans de nombreux cas, ils offrent ces services gratuitement. Cela s'accompagne d'une perte de contact direct avec un conseiller financier, puisque la plupart des banques en ligne n'incluent pas du tout ce service.
Lire aussi : L'argent dans les néobanques est-il protégé de la même manière que dans les comptes bancaires français ?
Le gouvernement a mis à disposition un outil gratuit pour comparer les comptes bancaires et vérifier leurs différents services et frais. Ceci est disponible à www.tarifs-bancaires.gouv.fr.
Il permet de comparer des services de base tels que les virements, les prélèvements et les prix des cartes bancaires, ainsi que d'autres services plus spécialisés.
Avez-vous changé de compte courant principal en France ? Était-ce facile ou difficile ? Faites-le-nous savoir à [email protected].
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