La richesse en France a augmenté au cours des 20 dernières années en raison de la valeur croissante de l’immobilier, selon une nouvelle étude statistique nationale.
Le rapport, intitulé Revenu et patrimoine des ménages, édition 2024a été publié jeudi 17 octobre par l’Insee.
Quelle est la richesse des ménages ?
L’Insee définit la « richesse brute » comme le montant total des actifs détenus par un ménage, comprenant :
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Actifs financiers (comptes d’épargne, assurance-vie, actions, etc.)
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Immobilier (résidences principales et secondaires, garages, etc.)
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Des atouts professionnels
Il définit la « richesse nette » comme la « richesse brute » moins tout emprunt.
Ses conclusions sur la richesse brute concluaient :
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50 % de l’ensemble des ménages en France détiennent 92 % du « patrimoine brut total », avec une moyenne de plus de 177 200 € pour ces 50 % les plus riches.
Dans toutes les tranches de richesse :
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30% de la population déclare son patrimoine brut inférieur à 33 200 €
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60% ont déclaré leur patrimoine brut entre 33 200 € et 716 000 €
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10% déclarent leur patrimoine brut supérieur à 716 000 €
La moitié de la population avait un niveau de vie inférieur à 2 028 euros par mois en 2022, précise l’Insee.
L’Insee a également constaté que le patrimoine brut moyen des habitants de France métropolitaine avait augmenté de manière significative au cours des 26 dernières années, mais que cela ne s’appliquait pas à tous de la même manière. Ceux qui avaient le moins de richesses en possédaient disproportionnellement moins que ceux qui en avaient le plus.
“Entre 1998 et 2021, le patrimoine brut moyen détenu par les ménages résidant en France métropolitaine a été multiplié par 2,5 en euros courants (soit une augmentation moyenne de 4,1% par an)”, précise le communiqué.
Pourtant, il ajoute : « Cette tendance n’a pas été la même pour tout le monde. La richesse brute moyenne des 10 % des ménages les plus pauvres a diminué en moyenne de 2 % par an, tandis que (la richesse brute moyenne) des 10 % des ménages les plus riches a augmenté de 4 %.
L’impact de l’héritage
Les successions constituent la première source d’inégalités en France, estime l’Insee.
« Trois personnes sur dix ont hérité au cours de leur vie ; ces ménages ont presque deux fois plus de richesse brute que les ménages qui n’ont jamais hérité », indique-t-il.
Le patrimoine brut moyen des ménages qui ont hérité est presque le double de celui de ceux qui n’en ont pas (442 000 € contre 238 000 €).
Les successions « accentuent » également les inégalités provoquées par les différents niveaux de propriété foncière, estime l’Insee.
L’ONG Oxfam a déclaré dans un rapport l’année dernière : « Plus vous êtes riche (en France), moins vous payez de droits de succession. » À l’époque, il réclamait une fiscalité plus élevée pour les plus grandes fortunes du pays (ceux appartenant aux 0,1 % les plus riches).
En 2022, un rapport de plusieurs économistes dénonçait ce qu’il appelait des « dynasties d’héritiers », avec un héritage 180 fois supérieur à la moyenne.
Cela survient alors que les droits de succession ont récemment été à l’ordre du jour des députés français. Dans le cadre du réexamen du budget 2025, un nouvel amendement devrait créer une nouvelle tranche d’imposition pour les successions supérieures à 3,6 millions d’euros.
Ceux-ci devraient être imposés à 49 %, contre le taux maximum actuel de 45 %.
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L’impact de la propriété
La propriété est une autre source d’inégalités, estime l’Insee.
“Les riches en termes de revenus sont aussi les riches en termes de richesse (notamment immobilière)”, estime Anne Brunner, codirectrice de l’Observatoire des inégalités, institut de recherche sur les inégalités. Selon l’Observatoire, le patrimoine des plus riches commence à 531 000 €, soit trois fois la médiane du reste de la population.
L’Observatoire estime que 4,7 millions de personnes en France devraient être considérées comme « riches », sur la base des données Insee 2021, avant même la publication de ce dernier rapport.
Cela représente 7,4% de la population française. Pour être riche, l’Observatoire estime qu’il faut gagner au moins 3 860 € par mois après impôt pour une personne seule, 5 790 € par mois après impôt pour un couple et 9 650 € par mois pour une famille avec deux enfants de 14 ans ou plus.
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Les riches sont également plus susceptibles de posséder leur propre logement, selon le nouveau rapport. En conséquence, les inégalités de richesse se sont creusées au cours des vingt dernières années, principalement en raison du marché immobilier et de la hausse des prix, selon l’Insee.
La valeur des biens immobiliers détenus par les ménages les plus riches a augmenté de 233 % (soit une moyenne de 5,4 % par an) en raison des effets de la hausse des prix, ajoute le rapport.
Accès au crédit
Les 70 % des ménages les plus riches ont bénéficié du « climat économique favorable » et des taux d’intérêt bas observés avant 2022, précise l’Insee.
Or, entre 2018 et 2020, 10 % des ménages n’ont pas pu accéder au crédit comme ils l’auraient souhaité. Soit elles ont été refusées, soit elles n’ont tout simplement pas été appliquées, même lorsque les taux d’intérêt étaient bas et que les critères de prêt des banques étaient assouplis.
Richesse et âge
La richesse augmente jusqu’à environ 50 ans, puis se stabilise, selon le rapport.
Le patrimoine diminue ensuite à partir de 75 ans pour ceux qui vivent au foyer. Mais on hérite aussi de plus en plus à un âge plus avancé, souligne l’Insee.
