Un tournant pour le secteur de l’assurance et le bien-être des personnes

La blockchain, une technologie disruptive de notre époque, a le potentiel de changer nos vies pour le mieux. Le secteur des assurances en est une excellente illustration.

Vous êtes-vous déjà demandé comment les réclamations d’assurance automobile pourraient devenir un processus transparent et contrôlé par l’utilisateur ? Traditionnellement, la gestion des réclamations d’assurance est un processus complexe (Figure 1). Cela s’apparente à un puzzle complexe comportant de nombreuses pièces. Elle implique de nombreuses parties et repose en grande partie sur la communication humaine, ce qui la rend susceptible aux retards et aux erreurs. Les systèmes centraux actuellement en place sont confrontés, entre autres, à des problèmes de confiance, de transparence et d’accessibilité, ce qui entraîne inévitablement des problèmes tant pour les assureurs que pour les assurés.

La technologie Blockchain offre une solution prometteuse à ces défis. À la base, la blockchain est un registre numérique hautement sécurisé et transparent qui enregistre les transactions entre les parties. Il fonctionne dans un réseau peer-to-peer décentralisé, garantissant l’intégrité des données par consensus. Cette technologie a le potentiel de révolutionner le secteur de l’assurance.

Le pouvoir des contrats intelligents

Alors que le secteur de l’assurance subit une transformation numérique, la blockchain joue un rôle central en rendant les processus d’assurance, de la santé à l’assurance automobile en passant par l’entreprise, plus efficaces et plus sûrs.

Les contrats intelligents sont l’un des joyaux de la blockchain. Il s’agit d’accords auto-exécutoires dont les termes et conditions sont encodés directement dans le tissu numérique. Ils éliminent toute possibilité d’ambiguïté et de fraude, offrant ainsi une voie claire vers la compréhension des subtilités juridiques.

Le résultat est moins de zones grises, une dépendance réduite à la confiance et des risques financiers minimes dans les accords. La mise en œuvre de blockchain et de contrats intelligents peut ouvrir la voie à des polices d’assurance plus transparentes, plus efficaces et plus résistantes à la fraude.

Blockchain du registre des accidents de véhicules (VARB)

Dans un article récent publié dans Systèmes experts avec applications, nous avons introduit une blockchain de registre des accidents de véhicules (VARB), une solution innovante alimentée par la technologie blockchain. Les participants au réseau blockchain proposé comprennent des conducteurs/propriétaires individuels, des autorités judiciaires régionales, des compagnies d’assurance, des techniciens de service, des constructeurs automobiles et le bureau régional des transports du gouvernement (Figure 2).

Les personnes confrontées à des accidents ne seront peut-être plus dépassées par le processus. Avec VARB, il s’agit de rendre la vie plus facile et sans tracas. En ce sens, VARB rationalise non seulement les déclarations d’accidents et le traitement des réclamations, mais donne également aux utilisateurs plus de pouvoir que jamais auparavant.

En tirant parti d’Hyperledger Fabric, ce système sécurise des informations cruciales sur les véhicules, leurs propriétaires et les polices d’assurance. Il accélère le traitement des réclamations et accorde aux utilisateurs un meilleur contrôle sur les transactions, les inspections et la gestion des politiques. Un algorithme de consensus intelligent détecte et prévient même les réclamations invalides, renforçant ainsi la confiance et la sécurité dans le domaine de l’assurance.

Élaboration de politiques pour la blockchain dans l’assurance

Alors que le paysage de l’assurance évolue à un rythme rapide, la blockchain offre une multitude d’avantages. Il simplifie les réclamations de réassurance grâce à des contrats intelligents, rend l’assurance contre les accidents personnels plus conviviale, améliore la tenue des dossiers et numérise les dossiers des clients.

Mais pour réaliser pleinement le potentiel de la blockchain dans le secteur de l’assurance et améliorer le bien-être des citoyens, une élaboration de politiques efficaces est prête à jouer un rôle essentiel. Des politiques pourraient être conçues pour encourager les compagnies d’assurance à adopter des solutions blockchain. Certaines des stratégies que les décideurs politiques peuvent envisager sont :

1. Adopter des politiques établissant des normes claires et favorables pour l’intégration de la blockchain au sein du secteur de l’assurance. La maintenance et l’interopérabilité d’un dossier unique devraient être au premier plan de ces politiques.
2. Élaborez des politiques fondées sur la coopération de diverses parties prenantes, telles que les autorités judiciaires, les clients, les assureurs, les fournisseurs de technologie, etc. Le résultat serait la création de normes et de meilleures pratiques à l’échelle de l’industrie pour l’adoption de la blockchain. De plus, cela encouragerait la « coopétition » entre les prestataires d’assurance – la compétition coopérative entre ces parties pour créer des politiques garantissant un écosystème d’assurance plus fluide et plus efficace.
3. Établissez des environnements sandbox dans lesquels les compagnies d’assurance peuvent expérimenter des solutions blockchain dans un environnement contrôlé. Cela leur permettra de tester et d’affiner leurs mises en œuvre sans contraintes réglementaires immédiates.

Dans l’ensemble, la blockchain est plus qu’un simple mot à la mode ; il s’agit d’une technologie transformatrice qui peut améliorer considérablement le bien-être des individus grâce à des processus d’assurance améliorés. En adoptant la sécurité et la transparence robustes de la blockchain, nous sommes à l’aube d’un secteur de l’assurance plus efficace, plus fiable et à l’abri de la fraude.

L’adoption de cadres d’assurance basés sur la blockchain entraînera sans aucun doute des règlements de sinistres plus rapides et plus équitables, une satisfaction et un bien-être accrus des clients, une compétitivité améliorée et des économies de coûts résultant d’une efficacité accrue et d’une réduction de la fraude.

À mesure que nous continuons à innover et à adopter des solutions blockchain, nous nous rapprochons d’un monde où les individus peuvent plus que jamais faire confiance aux assureurs et aux décideurs politiques.

Cette histoire fait partie de Science X Dialog, où les chercheurs peuvent rapporter les résultats de leurs articles de recherche publiés. Visitez cette page pour plus d’informations sur ScienceX Dialog et comment participer.

Vincent Charles, PhD, PDRF, FRSS, FBCS, FHEA, MIScT, CMBE, est lecteur à la Queen’s Business School de l’Université Queen’s de Belfast, et il occupe plusieurs postes de professeur invité à travers le monde. Son domaine d’expertise se situe dans les domaines de l’intelligence artificielle et des sciences de gestion, avec un accent particulier sur l’augmentation de la productivité des entreprises, la promotion de la compétitivité régionale et l’amélioration du bien-être sociétal, ainsi qu’un engagement sans faille en faveur d’un impact multidimensionnel positif. Il possède une expérience académique avérée dans le secteur de l’enseignement supérieur, avec plus d’une décennie de professeur titulaire, et aide les entreprises à améliorer leur productivité via l’analyse prédictive, prescriptive et cognitive.