Les personnes ayant des comptes bancaires en France sont alertées d'une nouvelle arnaque, selon laquelle de faux conseillers bancaires vous appellent à propos de transferts d'argent. Une victime a perdu 19 000 €.
Cette arnaque, qui est une forme de « phishing », consiste en des personnes se faisant passer pour des conseillers bancaires qui (ironiquement) vous appellent pour vous avertir d'une fraude. Ils peuvent même dire que vous avez déjà été victime et que la banque s’efforce de mettre fin à l’arnaque.
Ils vous invitent alors à transférer de l'argent entre vos comptes, sous prétexte que cela est nécessaire pour garder votre argent en sécurité, et que vous transférez simplement votre argent d'un de vos comptes à un autre. Mais en réalité, le transfert est effectué sur le compte de l’escroc.
Les appelants peuvent paraître très officiels et articulés ; et peut même contenir des détails sur vos comptes qui les rendent authentiques, tels que des numéros IBAN et d'autres chiffres.
Augmentation des arnaques aux appels de transfert
Ces types d'arnaques sont de plus en plus fréquentes ces dernières années, souligne Jean-Jacques Latour, responsable de l'expertise cybersécurité de la plateforme gouvernementale CyberMalveillance.gouv.fr.
“Ce phénomène a commencé à prendre de l'ampleur en 2022”, a-t-il déclaré. à Le Point . « Au second semestre 2022, nous avons reçu 1 600 signalements sur notre plateforme. À la fin de l’année, nous en avions reçu plus de 5 000. Ce phénomène est en train d’exploser.
Une femme, âgée de 32 ans, dit Le Parisien qu'elle avait perdu 19 000 € : « Tout ce que j'avais économisé depuis mes 18 ans », dit-elle. Une autre victime a déclaré à TF1 qu'elle avait perdu 13 000 €.
Julien Lasalle, membre de l'équipe sécurité de la Banque de France, dit Le Point que « au premier semestre 2023, les fraudes par manipulation représentaient 88 millions d'euros de fraudes aux paiements par carte sur Internet et 115 millions d'euros de fraudes aux virements ».
L'arnaque comporte deux étapes, a déclaré M. Lasalle.
Premièrement, les criminels collectent les informations des victimes et peuvent envoyer aux victimes « de faux sites Web sur lesquels elles saisissent leur numéro de carte, leur numéro de compte, leur code secret et leur adresse ». Ensuite, l'escroc appelle la victime en se faisant passer pour le service antifraude de sa banque.
Ils peuvent même « usurper » le numéro de la banque, ce qui donne l'impression qu'il s'agit d'un véritable appel.
Ils pourront alors avertir qu'« il y a eu des transactions anormales sur votre compte et que nous devons procéder à un certain nombre de tests d'authentification », a précisé M. Lasalle.
La victime, convaincue qu'elle parle à sa banque, et peut-être même reconnaissante que sa banque l'ait alertée du « problème », validera les transactions de l'appelant. Il se peut qu’ils ne réalisent même pas qu’ils ont été victimes d’une arnaque longtemps après, lorsque leur argent disparaît.
“Ce qui est terrible dans ces cas, c'est que la victime participe activement à la fraude, ce qui est souvent critiqué par les banques”, a déclaré M. Lasalle.
Les escroqueries sont souvent si sophistiquées que les jeunes professionnels semblent tout aussi susceptibles que les personnes âgées et vulnérables d'être trompés.
Comment puis-je éviter d’en être victime ?
Ces conseils peuvent vous aider :
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Ne cliquez jamais sur aucun lien, ne copiez ni ne suivez aucune URL qui vous est envoyée « par votre banque ». Au lieu de cela, accédez vous-même à la page en saisissant l’adresse.
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Ne révélez jamais vos informations personnelles à qui que ce soit, surtout s'il vous contacte « à l'improviste » par e-mail ou par téléphone. Si vous avez besoin d'effectuer des opérations bancaires en ligne, connectez-vous en utilisant vos propres informations secrètes, ne les révélez jamais à personne et accédez vous-même à la page ou à l'application, et non à partir d'un lien.
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Ne révélez jamais vos numéros personnels ou vos codes d'authentification/confirmation – tels qu'un code de message texte pour autoriser une transaction – à qui que ce soit, y compris à votre banque ou à la police.
Soit conscient que:
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Votre banque ne vous demandera jamais de cliquer sur un lien ou de confirmer des informations par téléphone, et elle ne vous demandera jamais l'intégralité de vos données personnelles (par exemple, elle peut vous demander la réponse à vos questions de sécurité, mais elle ne le fera jamais). demandez-le ainsi que votre numéro de compte, numéro de carte, code PIN, etc.).
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Votre banque n’a également jamais besoin de votre aide pour bloquer une transaction frauduleuse et ne vous appellera jamais pour vous demander de transférer de l’argent d’un compte à un autre. Il ne vous demandera pas non plus d'effectuer des transactions ou des opérations par téléphone en utilisant des informations d'authentification.
Si vous pensez avoir été appelé par l'un de ces fraudeurs, même si vous n'en avez pas été victime, vous devez quand même raccrocher et appeler votre banque pour l'alerter, car les criminels peuvent toujours avoir vos coordonnées et voler de l'argent de cette façon.
Si vous en êtes victime, raccrochez et appelez immédiatement votre banque. Ils pourront peut-être arrêter le transfert ou la transaction et récupérer votre argent.
Il vous est également conseillé de porter plainte et de signaler l'attaque contre le fonctionnaire. cybermalveillance.gouv.fr site.
Ma banque me remboursera-t-elle automatiquement ?
Certaines banques peuvent initialement refuser des montants plus importants, et elles peuvent également prétendre que vous avez fait preuve de négligence et que vous n'avez donc pas droit à un remboursement.
Cependant, il existe certaines voies légales que vous pouvez emprunter pour forcer la banque à effectuer un remboursement.
Suzanne Gignoux, avocate, précise : « La loi prévoit une répartition du préjudice selon 'l'attitude des parties', qu'il s'agisse de la banque ou du client. Ainsi, si le moyen de paiement d'un client a été détourné à son insu, en principe, la banque lui doit un remboursement intégral.
« C'est également le cas si le paiement a été effectué sans authentification forte, par exemple le SMS de confirmation envoyé au client, auquel personne d'autre n'a accès.
“S'il n'y a pas d'authentification aussi forte et que la banque ne peut pas prouver que vous avez agi frauduleusement, alors elle vous doit un remboursement”, a-t-elle déclaré.
Négligence?
Certaines banques prétendent que le client a agi avec négligence et refuseront le remboursement sur cette base.
Par exemple, si vous avez « paniqué » et avez donné ce code texte secret au fraudeur malgré les avertissements contenus dans le message texte de ne pas le faire, la banque peut avoir une plainte contre vous. Toutefois, vous pourrez ensuite porter l'affaire devant les tribunaux, et cela « reviendra au juge, qui tranchera au cas par cas », précise Mme Gignoux.
M. Lasalle, de la Banque de France, a déclaré que de nombreuses banques sont devenues plus indulgentes en matière d'escroqueries, sur les conseils de la Banque de France.
“Ils ont adapté leurs procédures”, a-t-il déclaré. “Par ailleurs, ils se sont également engagés… à procéder à une évaluation de nos recommandations, et à vérifier si elles sont correctement appliquées et suffisamment favorables aux consommateurs victimes de fraude.”
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