Quelque 2 000 villes à travers la France se sont retrouvées sans assurance au début de l'année après que les compagnies d'assurance ont augmenté leurs tarifs ou mis fin à leurs contrats en fonction du coût de couverture des dommages provoqués par les tempêtes et les inondations. Le changement climatique oblige à repenser l’ensemble du secteur de l’assurance.
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Le 31 décembre 2023, le maire de Dinan a été informé par la compagnie qui assurait sa commune qu'elle ne renouvellerait pas son contrat.
Ville de 15 000 habitants en Bretagne, elle a été frappée par la tempête Ciaran en novembre qui a causé 1,3 milliard d'euros de dégâts dans l'ouest de la France.
Sans assurance pour ses bâtiments publics, ses véhicules et ses écoles, Dinan a dû se débrouiller. Une entreprise japonaise était prête à assurer une partie des biens de la ville, mais seulement pour janvier.
Le reste relève de la responsabilité de la ville.
Le maire Didier Lechien donne l'exemple d'un incendie en 2019 qui a causé cinq millions d'euros de dégâts.
“Pour une ville de 15 000 habitants qui n'est pas très riche, si on doit faire face à une telle dépense, le budget est vidé”, a-t-il déclaré à RFI.
Dinan est l'une des nombreuses villes françaises qui ont été licenciées par leurs compagnies d'assurance au début de cette année – entre 1 000 et 2 000, selon l'Association des maires de France.
Auto-assurance
Beaucoup d’autres ont vu le prix de leurs polices d’assurance augmenter jusqu’à 70 pour cent.
Les Sables-d'Olonne, une ville balnéaire de la côte atlantique de l'ouest de la France, qui a subi 300 000 € de dégâts causés par une tempête en août 2023, s'est retrouvée sans assurance.
“Les aléas climatiques à répétition et les émeutes urbaines ont poussé les compagnies d'assurance à dépenser des sommes importantes”, a déclaré au quotidien le vice-président de la ville, Jean-Pierre Chapalain, ancien agent d'assurance. Ouest-France journal.
La ville doit désormais « s'auto-assurer », ce qui implique selon lui « de prendre en charge les coûts qui pourraient résulter d'une catastrophe naturelle et d'assumer la responsabilité des dommages qui, jusqu'à présent, étaient couverts par la compagnie d'assurance ».
Il faut qu’il s’agisse d’une solution temporaire, insiste-t-il, car elle viderait rapidement les caisses de la ville.
Les impacts du changement climatique s’accentuent
Une étude du groupe d'assurance Covéa estime à 60 % une augmentation du coût de couverture des catastrophes naturelles d'ici 2050, liée à la gravité des inondations, de la sécheresse et de la grêle.
En reprenant les projections les plus pessimistes, selon lesquelles les émissions de carbone ne seraient pas réglementées et les températures mondiales augmenteraient de cinq degrés Celsius d'ici la fin du siècle, le rapport anticipe une augmentation de 130 pour cent des coûts liés aux inondations en France d'ici 2050.
La Smacl, l'une des deux principales compagnies d'assurance des villes, a déclaré qu'elle devra augmenter ses tarifs et modifier ses contrats en raison de l'augmentation des risques.
Ses finances ont été fragilisées par les émeutes à Paris et en région parisienne en juin et juillet 2023, au cours desquelles elle a versé 65 millions d'euros de dommages et intérêts.
Les compagnies d'assurance “anticipent une augmentation continue des risques climatiques et des problèmes sociétaux”, a déclaré à RFI le maire de Vesoul, Alain Crétien.
Répartir le risque
Il a été chargé par le gouvernement, avec Jean-Yves Dagès, ancien président de la fédération d'assurance Groupama – l'autre grand groupe assureur des villes – de réaliser un rapport sur l'avenir de l'assurance des villes françaises.
Certains acteurs ont proposé un système à trois niveaux, avec les villes prenant en charge les petites catastrophes, les compagnies d’assurance intervenant pour les dommages standards et l’État intervenant pour couvrir les événements climatiques.
D’autres idées consistent à baser les primes d’assurance sur les ressources, les plus riches payant davantage que les plus pauvres, afin de répartir les risques.
