Les virements bancaires instantanés vont devenir obligatoires dans toute l'Union européenne, mais en France, de nombreuses banques continuent de facturer ce service. Nous regardons quand le changement requis par le droit européen s’appliquera en France.
Les banques françaises sont autorisées depuis novembre 2018 à proposer des virements bancaires instantanés jusqu'à 100 000 €. Cependant, certaines banques facturent ces virements jusqu'à 10 €, et d'autres ne proposent pas du tout ce service.
Ces virements instantanés, d'une durée de 10 secondes, ne s'appliquent qu'aux virements « occasionnels » émis sur demande explicite du titulaire du compte plutôt qu'aux ordres de paiement permanents.
Toutefois, seul un virement en euros sur dix au sein de l’UE est traité comme un paiement instantané, indique la Commission européenne.
Cela est dû en grande partie aux frais imposés par les banques sur ces transferts.
“Lorsque vous devez rembourser 15 euros à un ami, ces frais peuvent être dissuasifs”, explique Julien Lasalle, responsable de l'analyse à la Banque de France. Le Parisien.
Quelle est la nouvelle loi européenne sur les virements bancaires ?
Les virements bancaires instantanés représentent un avantage majeur tant pour les particuliers que pour les entreprises, affirme la Commission européenne : « Ces paiements peuvent aider les particuliers à éviter des frais de retard » et « aider les entreprises à gérer leur trésorerie ».
Pour encourager leur adoption, la Commission propose:
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Tous les services (à de très rares exceptions près) proposant des virements en euros doivent proposer des solutions de paiement instantané
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Les paiements instantanés doivent être facturés au même taux ou à un taux inférieur à celui des virements non instantanés.
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Les fournisseurs doivent proposer une vérification IBAN gratuite avant les transferts instantanés et informer le titulaire du compte de toute divergence.
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Les fournisseurs procéderont à une vérification quotidienne de leurs numéros IBAN par rapport à la liste de surveillance de la fraude bancaire de l'UE.
L'accord provisoire sur la nouvelle loi européenne a été conclu fin novembre.
“Il sera probablement approuvé par le Conseil européen et le Parlement en décembre ou début 2024”, a déclaré M. Lasalle.
Une fois la loi acceptée, les États membres auront 12 mois pour l’appliquer.
Combien les banques françaises facturent-elles actuellement pour les virements instantanés ?
Certaines banques en ligne comme Fortuneo et BoursoBank proposent déjà des virements instantanés gratuits.
Cependant, la seule banque traditionnelle à les proposer actuellement gratuitement est La Banque Postale, qui les limite aux transactions jusqu'à 1 000 €.
La Société Générale facture 0,80 € pour les virements instantanés jusqu'à 4 000 €.
La plupart des banques traditionnelles facturent encore 1 €, même si la Caisse d'Epargne et la Banque Populaire peuvent facturer jusqu'à 10 € sur des virements de 100 000 €.
Ces frais disparaîtront tous en 2024, à mesure que les banques se conformeront à la nouvelle loi européenne.
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